【提示】

刑法只對犯罪行為及犯罪數(shù)額作出評價故法院判決應(yīng)只限于本金，而其他部分如利息等應(yīng)當(dāng)通過民事途徑解決，在沒有提起附帶民事訴訟的情況下法院不應(yīng)進(jìn)行裁判。

【案情】

2010年1月至2013年6月期間沒有工作的被告人蔡某持多家銀行信用卡先后消費(fèi)及取現(xiàn)20余萬元，期間還款約8萬元，尚欠透支本金129300元，經(jīng)銀行催收后，拒不歸還。2013年11月5日蔡某主動到公安機(jī)關(guān)投案，并歸還部分款項。

【評析】

法院只應(yīng)就犯罪所得即透支的本金部分作出判決，責(zé)令被告人退賠。

 惡意透支型信用卡詐騙罪是一種數(shù)額犯，即惡意透支數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)刑法才予以追究刑事責(zé)任。根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第四款規(guī)定，“嫌疑人的透支數(shù)額，應(yīng)為持卡人拒不歸還的數(shù)額或尚未歸還的數(shù)額，不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等”，可見刑法評價的是行為人犯罪時所指向的對象——本金，而對于后來本金所產(chǎn)生的各種費(fèi)用并不是其犯罪時意圖占有的部分，因為其時這些費(fèi)用尚未產(chǎn)生。因此，若依據(jù)《刑法》第六十四條規(guī)定對犯罪分子違法所得予以追繳或責(zé)令退賠，也應(yīng)當(dāng)只限于惡意透支的金額即本金部分。

透支本金所產(chǎn)生的復(fù)利（包括正常利息和罰息）及其他費(fèi)用不能界定為銀行的損失。信用卡發(fā)卡行與持卡人之間是一種民事法律關(guān)系，其本質(zhì)是債權(quán)債務(wù)關(guān)系；雙方通過《領(lǐng)用信用卡協(xié)議》確定權(quán)利義務(wù)，持卡人有透支的權(quán)利，但也承擔(dān)著按時還款的義務(wù)，而一旦不履行義務(wù)就會產(chǎn)生相應(yīng)的責(zé)任。這種責(zé)任在協(xié)議中實際上已有約定，就是所產(chǎn)生罰息、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。可見，以上費(fèi)用并不是銀行的損失，而只是銀行與持卡人約定的持卡人違反還款義務(wù)時承擔(dān)的違約責(zé)任。對于透支的本金產(chǎn)生的正常利息實際上也只是雙方依據(jù)民事借款合同約定的利息，不能稱之為銀行的損失。故無論是本金產(chǎn)生的正常利息還是其他費(fèi)用，都只是雙方約定的義務(wù)的體現(xiàn)方式，而不能稱之為銀行的損失。既然銀行毫無“損失”可言，那么法院對此裁判也就沒有任何依據(jù)可言。從這個角度來說，法院也只應(yīng)就本金部分作出裁判。

綜上所述在惡意透支型信用卡詐騙罪中，法院應(yīng)當(dāng)僅就犯罪所得即透支本金來作出裁判，而不應(yīng)當(dāng)對復(fù)利其中包括正常利息和罰息、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用作出處理。

相關(guān)刑事罪名：信用卡詐騙罪

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